Mark Hebner為本書所寫的介紹：
美國人很勤奮，每個工作日平均工作8.5小時，甚至有很多人以更長的工時來確保事業的成功。在埋頭苦幹之後，終於獲得了一些儲蓄，一點點的財務安全是我們盡責工作的回報。不幸的是，我們對工作如此狂熱，卻沒有去學習怎麼運用自己所賺到的錢，透過適當的投資，讓這些錢可以很有效率的幫我們賺到更多的錢。
我曾經也是如此。我很幸運在大學畢業後創立了一家成功的公司，並且在32歲的時候賣掉了這家公司，賺了很多錢。沒有第二個想法，我將這些錢放在一家很有名的券商，他們看起來可以勝任讓我的財富繼續成長的工作。他們的辦公室在高樓大廈裡面，他們有穿著得體的分析師和看起來很專業的報告。的確，我當時對他們深感信心，相信他們可以妥善安排我的財產。
12年後，我才從這個醜陋的真相中醒過來，原來我對這家券商的信心根本是毫無根據的，而我浪費了過去這段時間，卻沒有什麼收穫。在這之前，我一直相信華爾街的券商之所以能賺錢，是因為他們幫客戶賺了很多錢，但是後來我才發現大型券商並不是因為增加他們客戶的財富而變得有錢，而是透過手續費和融資利息的形式，緩慢將客戶的資產轉移到自己的口袋，至於客戶的投資績效則跟他們沒什麼關係。
券商只要在華爾街日報或CNBC上打廣告，就能確保有源源不絕的新客戶，而透過這些新客戶的一買一賣，他們就能緩慢而穩定的將資產轉到自己手上。這才是券商這個行業運作的原理。
在覺醒之前，我其實曾經懷疑過我的投資應該表現得更好，我知道有更好的投資方法，但是我從來沒有動機去嘗試，因為我忙於我的家庭和工作。而我在投資上的覺醒來自於一場悲劇。
我的一個朋友在一場車禍中去世，我告訴他的老婆我將會盡一切可能幫助她，而她說她的確需要有人在投資上幫忙，我知道她的確很仰賴我能提供她一些可靠的協助，但是我也知道我並沒有足夠的資格這樣做。
我問她：「在投資上我懂什麼呢？我自己的投資組合都沒有理想的表現了。」我知道我應該要自己做點研究了，也知道我應該找到更好的投資方法，然後我才能夠跟她分享。
於是我去了圖書館和書局，買了無數本投資的書籍，並且全部看完。在眾多書籍中，我特別研究了Burton Malkiel的漫步華爾街以及John Bogle的共同基金必勝法則。在這些書籍中，我發現了令人驚訝的事情：基金經理人並沒有打敗市場！
起初，我懷疑著為什麼會這樣呢？世界上有這麼多經理人從事一個企圖打敗市場的工作，但是他們卻沒有打敗市場，反而被市場打敗了。這像是一道閃電一樣打醒了我：原來我不只是找錯了投資顧問，我甚至連投資策略都錯了。
過去我總是花費大量的努力和金錢在試著找到下一支熱門的股票，下一檔熱門的基金或明星經理人，但是我如果只是長期持有，並且記得再平衡一個指數型基金所組成的投資組合，可能會獲得好上非常多的績效。到底能好多少呢？我比較了我自己擁有的那個主動管理型基金所組成的投資組合，跟一個風險適中的被動管理投資組合，結果我發現，這是一堂價值三千萬美元的課，只因為我過去對投資知識的缺乏。
我付了太多的費用，過度相信一個獲利良好但是客戶卻被蒙在鼓裡的產業。我很好奇到底有多少人也跟我一樣付出了太多的金錢，只因為擁有太少知識，並且對券商給予太多信任。
在知道了市場上有這麼多誤導的訊息，以至於產生了許多錯誤的投資決策，我再也無法保持沉默。我知道我從自己的覺醒中找到了我的任務，我決定要改變這個世界投資的方式。
在1999年，我創立了一個免費的ifa.com網站，利用網路的威力，使用許多圖表、插畫和文章、影音內容來幫投資人學習怎麼透過投資來增加他們自己的財富，而不是券商的。同時，我也建立了指數基金顧問公司（IFA），這是一個免費的金融顧問公司，幫助散戶和機構投資人在考量了自己的情況與風險承受度之後，能夠投資在一個風險適當、有正確基準參考的投資組合。現在，這個公司已經累積了40位員工以及15億美元。
這本書整理了許多學術研究和資料，其實就是IFA用來協助大約1800位客戶進行投資的基礎，希望全世界都能透過科學—而不是預測，來進行投資。這本書將會一步一步協助你遠離那些主動投資的陷阱，因為這會威脅你長期的財務成果，然後再指引你有效的配置自己的金錢，讓錢幫你工作而換來更多的資產。
你工作上已經很努力了，不必再花費時間或佣金在贊助券商的退休計畫上，多想想自己的退休計畫吧！讀完這本書，你就能掌握投資的關鍵能力，終於能夠輕鬆投資了。
Mark Hebner，IFA創辦人與總裁
沒有留言:
張貼留言