2010年2月2日

Fidelity券商提供iShare的25檔ETF免佣金交易

Fidelity Offers iShares ETFs Commission-Free


Fidelity在Charles Schwab之後,也加入了ETFs交易的競價戰爭。而選擇的正是ETF市場的龍頭,iShares公司的ETFs,雖然只是在iShare的上百檔ETF中挑選25檔,但是其實這些ETFs已經足夠規劃出一個不錯的投資組合了,我比較有在注意的ETFs我已經用黃色標記上去了。

而比起Charles Schwab對自家的ETFs免佣金交易,由於ETFs又新又小,因此雖然便宜,投資人也大多還在觀望,相對來說,Fidelity的行動就很有吸引力,因為這些iShares的ETFs不但上市夠久,資產夠大,包涵的範圍也更廣。

當然,投資人要注意的是,在交易幾乎免費的情況下,是否會過度交易,結果雖然沒有佣金的成本,卻還是在買賣價差以及交易稅賦的地方損失了資金。

而Fidelity到底要賺什麼呢?Morning Star分析師認為並不是iShares給Fidelity一筆回扣佣金,而是兩家公司認為這是一個雙贏的活動而同意合作。其實可以看得出來這次挑選出來的ETFs並非那些追逐流行或以交易量著稱的,反而都是一些能夠讓投資人長期持有並且作為核心資產配置的,這意謂著Fidelity要吸引的投資人,是能夠長久待在Fidelity的交易平台,而想賺的是在這些核心ETFs以外,其他交易所產生的佣金。

而Fidelity並調整所有其他ETFs的交易佣金成為$7.95,所以即使使用Fidelity平台交易其他沒有免費交易的ETFs,佣金也並不算貴。

這25檔ETFs佔了Fidelity目前小資本投資人大約60%的交易量,而且原本的佣金是$19.95,所以這對Fidelity是很大的佣金收入損失,不過對小額投資人卻是非常好的消息。而門檻也不低,只需要$2500以上的資金就可以了,

如果比較一下其他折扣券商的佣金,Charles Schwab非自家的ETFs是$8.95,TD Ameritrade是$9.99,E*Trade則是$12.99(資產小於$5000的話),所以Fidelity這次的活動非常有競爭力!


我會去瞭解一下Fidelity是否接受海外投資人開戶,如果可以,那麼或許投資人又多一個很棒的選擇了。畢竟Fidelity在2009的兩個券商評比中,都是非常傑出的:Barron's 2009 Broker SurveySmartMoney's 2009 Broker Survey

37 則留言:

  1. 完全競爭的市場是消費者的福氣啊!

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  2. Fidelity 的惡夢是 401K 這一塊大餅被 Charles Schwab 整碗捧走!

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  3. 如果海外投資者也能開戶,那就太好了
    到時只要填寫資料,將原本在firstrade 或 scottrade的資產轉過去,再利用此方式購買免傭的etf

    最好是firstrade 與 scottrade 也能比照辦理

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  4. 不好意思,借討論一下。
    請問 Charlie Huang, 401K 是怎樣被 Charles Schwab 全部搶走呢?

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  5. Fidelity客服還不錯,這是他們的回應:

    Due to laws and regulations, we are currently unable to provide product or service information when the customer is not currently in the U.S. In addition, we are also unable to assist customers who are not currently in the U.S. with setting up an account. But this is possible, and for customers who would like assistance with setting up account we may assist them only when they visit us in the U.S. at this time. You do not have to be a citizen or resident.

    所以看來目前只接受去美國開戶,而不能像Firstrade或Sogotrade這樣通信開戶。不過如果是依法行事而不能開戶,那Firstrade和Sogotrade的開戶是否可能違反規定呢?

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  6. 要求客戶親身來指定地點開戶,是為了驗明正身,確保帳戶使用者和帳戶資料相符. 指定地點不見得是當地國家 香港可以派人來台灣協助開戶 重點在於面對面談話 Know your customer.

    美國在911後出台Know your customer規定,但沒有強制規定要面對面確認,這部分由各金融機構自行規定.

    我美國匯豐的帳戶是透過傳真開戶的,匯豐是相對守法的機構.所以遠距開戶在美國是允許的.不過確實 這樣出現人頭帳戶的機率大的多

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  7. 嘉信(Schwab)近期也調低了手續費,一律8.95 以前要資產$1,000,000以上才享受此費率.

    透過嘉信(香港)開戶只要$10,000 透過嘉信(美國)則要$25,000

    Fidelity也很有競爭力,網路交易一律7.95

    TD Ameritrade 9.99稍貴

    Etrade 19.99/9.99(資產$50,000以上)就明顯偏貴了

    後面兩家快崩盤吧 XD

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  8. 所以如果我們在這邊要開「團購」,有50個人以上,Fidelity就會從香港來台灣幫我們開戶嗎 XD

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  9. 其實台灣有富達(http://www.fidelitysite.com.tw/),但是只賣基金,不過如果真的有一定的量,或許也不必從香港過來,反正只要富達自己的員工可以作身份認證就可以了。

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  10. 很可惜這是做不到的.

    台灣金管會嚴格禁止境內金融機構提供轉介國外開戶服務.

    匯豐有一個部門叫IBC(International banking center)
    可以提供驗明正身/簽字確認服務

    比如說某國政府規定銀行必須"當場"見到客戶簽名才算數
    那海外客戶可以去海外的匯豐IBC 在海外匯豐職員面前當場簽字 該職員會做見證聲明客戶確是當場親簽 然後把文件轉到客戶指定的國家去

    但是台灣的IBC被金管會閹掉了 會留下書面資料的服務都不做

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  11. 看樣子只能出境開戶了。

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  12. eTrade加入Price War了.

    佣金下調為9.99/7.99

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  13. 在 PTT 上有人分享,只要有 ITIN 是可以在海外通信開戶。

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  14. 分享的就是樓上的YI-CHUNG啊!XD

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  15. 可以請問一下 peterho 及 Buffettism 大大,是ptt上面的那一篇嗎? 找不到 YI-CHUNG 分享的文章...@@

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  16. 請查詢:Fidelity brokerage service

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  17. 版大你好:
    近來在ptt亦有同好分享TDAmeritrade的開戶,似乎不須有美國報稅碼。如果這樣,那更能實現追求低成本費用的理念。原文請參
    http://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1295781580.A.166.html
    請參考。

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  18. TDAmeritrade 開戶不需要有 SSN 或 ITIN。
    客服的回覆:
    "When filling out the application, simply enter in 111-11-1111 for the social security number if you want to set up the account as a non-US tax payer."

    我已經開戶成功了,不過程序尚未全部完成(尚未收到支票),等完成後若有人想知道再來分享經驗好了。

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  19. 想請教Peter網友TD開戶的進度如何?
    因為我也是沒有ITTN但想利用TD免手續費的好處來投資
    謝謝

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  20. 作者已經移除這則留言。

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  21. 讚耶! Ray 老大,看來外國人真的可以開戶,找天來申請看看,希望不會太難,網上好像沒有類似Firstrade的開戶教學~

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  22. 因為過完年後,有些文件仍未收到,正在跟客服聯絡中,所以只就有把握部分回覆。(以下客服回覆部分,皆來文照貼,不另翻譯)

    Q: 台灣國籍的人有無 ITIN 可否開戶?
    A: 皆可,差異如下:
    When filling out the application, simply enter in 111-11-1111 for the social security number if you want to set up the account as a non-US tax payer. If you want to set up the account as a US Taxpayer, you can enter in your ITIN.

    Q: 開戶所需文件?
    A: 基本上大同小異,比較有規模的券商都會額外要求地址證明。
    *1 Standard Account Application (attached). The application can also be filled out and printed online by clicking the “Open an Account link”.
    *1 IRS form W-8BEN (attached)- Only required if you set up the account as a non-US tax payer
    *1 copy of your current passport
    *1 copy of a bank or financial statement showing your name and address.

    PS1. 以上回覆,客服特別先問了國籍才回答,其他國籍是否有別或限制,請自行詢問。
    PS2. 客服有特別強調所有文件中 "your name and address must be identical"。我是使用 Firstrade account statement 第一頁當作證明,使用其他種類文件的疑問,還是請自行詢問。

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  23. 接下來說明 TDAmeritrade 的其它細節(這些回答放在這怪怪的,只不過有人在這篇文章發問了,就只好繼續,版主若覺得有需要,可移至它處)。

    Q. 購買商品時有無限制呢?
    A. You will be able to purchase stocks, ETF's, Mutual Funds, Bonds, CD's etc... However, there are some Mutual Funds, bonds, and CD's that are not available for foreign clients. These restrictions are specific to the exact product and cannot be listed.
    照 PTT 上 badfood 的說明,有 ITIN 在 TDAmeritrade 上能購買 Vanguard 的基金,只不過佣金不低,外加現在有免佣金的 ETF,誘因不大。

    Q. 能否申請 Checking or Debit card?
    A. Debit card 不行,但可申請 Checking,申請這個好處之一,是未來可以拿來退稅使用。

    Q. 如何申請 Checking?
    A. 我的做法是,連同開戶文件一同將"Checking Request" Form 寄出,如此就省了一筆郵費。當初忘了問是否可以一開始就申請,就直接寄出去了,不過 TDAmeritrade 看來對這沒有什麼限制,也就直接核準了。

    PS1. 那我到底在等什麼呢? 很鳥龍的是,我的支票一直沒收到,雖然客服回覆已經寄出去了。
    PS2. 最近幾次來往,TDAmeritrade 真的是回應迅速,即使在假日,也是半天之內就收到回應了,而且內容很清楚,通常不需要一來一往好幾次。

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  24. 煩惱了。
    我有 TD 的帳戶,但是後來又開了Firstrade 帳戶,原因當然不外乎是有中文介面,以及主動退稅的服務。
    現在TD推出免交易佣金的ETF,實在很吸引人啊!
    不知道TD有沒有主動退稅的服務呢?

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  25. 請問YI-CHUNG:
    您在留言中提到透過傳真開美國匯豐銀行的帳戶,是在何時開立的?就我的了解,美國在2006年元月開始就已經禁止外國人在美國境外開立個人戶。

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  26. JACK,

    我美國匯豐帳戶是在2008年底開的 寫e-mail詢問就有專員打電話給我 2009年透過網路加開DIRECT SAVING帳戶

    匯豐集團現在還是有提供遠距美國開戶服務

    http://www.hsbc.co.jp/1/2/hsbc-premier/hsbc-premier-experience/worldwide-assistance/banking_and_investing_overseas

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  27. 請問YI-CHUNG:
    謝謝回覆,您是開HSBC Premier帳戶嗎?還是沒有最低存款金額限制的儲蓄帳戶?另外您提供的連結是日本的匯豐網站,內容是與HSBC Premier相關。美國開戶的事,我也來試試。

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  28. 我是開Premier,因此這些服務都是免費的

    提供日本匯豐的海外開戶網頁 是因為日本匯豐很公開的在網頁上說明可以遠距開立美國帳戶 其他國家的匯豐網頁只寫可以在他國法規允許下可以協助開立海外帳戶 不夠明確.日本和美國都是法制嚴格的國家 既然日本匯豐公開招攬 我想在法律上是pass的.

    擁有一個美國銀行帳戶好處很多 如果有一個以上的券商帳戶 可以透過ACH免費移轉資金. 如果台美兩地都是premier 連跨國轉帳都是免費的

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  29. 那請問YI-CHUNG:
    1.台灣本地匯豐銀行沒有提供美國帳戶開戶服務,僅能寫email給他們協助開戶?

    2.開戶能否開一般戶頭還是僅限於Premier的戶頭

    3.美國券商使用ACH轉入轉出資金都免費?

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  30. 嗯,台灣的Premier要相當金額在HSBC帳戶裡,否則要收取帳戶管理費,您是如何處理這部分的?(指美國Premier帳戶)謝謝。

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  31. 1.海外開戶是匯豐集團的標準服務 台灣也可以提供 但金管會抓很嚴 這部分很微妙 沒有一定可以或不行

    2.既然已經是premier了當然是加開premier

    3.絕大多數都是 目前只看過ib要收錢

    4.找一個國家存足夠資金 其他國家就沒有資金要求

    還有 如果沒有一個國家存有足夠資金 即使有支付管理費

    還是不享有跨國服務的

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  32. 謝謝YI-CHUNG的說明,沒有閒置資金可以存在premier,看來開美國銀行戶頭要另想辦法了。

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  33. 謝謝YI-CHUNG的說明,再請教您一下,ib是指什麼意思勒?

    我還是趕快存到十萬美金比較實在^^

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  34. IB=interactive broker 一家以超低佣金聞名的券商

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  35. 謝謝您跟我們說明這麼多,感恩。 還好投資的路上有你們這些前輩在可以請教 真好!

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  36. 看到發文問如何開tdA戶的文章,才發現是自已多年前所po。經過大家無私的分享,相信已有很多人實現了低成本指數指資的心願。
    謝謝版主 及各位海外投資的前輩。

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