2009年6月2日

台幣換美金的策略

請先參考一下上面這個圖(來自宏利人壽),這是從2001年到現在的USD/TWD趨勢,也就是近十年來美金/台幣的匯率都在30-35之間擺盪,去年很難得的台幣升值到接近30的地方,可是今年初又馬上貶值到35了。最近一兩週,匯率又回到32.5左右。

其實長期來看,32.5是一個很均衡的匯率,所以有換美金需求的投資者,可以把目標放在32.5,如果台幣升值到這個價位就考慮換一些美金,如果到31甚至是30的價位,就盡量換吧!例如我週一(六月一日)早上聽到台股大漲破七千,加上週末看到美元指數大跌,我就猜想台幣對美金應該大漲(通常台股大漲如果伴隨外資大買,外資需要把美金換成台幣買股票,台幣就會漲),所以上了鉅亨一看,台幣漲了快四角,就打算換一些美金來買美股了。

我主要的帳戶都在台銀,因為台銀網銀有很多優點,包括可以線上轉定存和把定存解約,也可以線上換外匯,如果是換美金還有讓三分!而且台銀證券的手續費35折,算是不錯的折扣,所以黃金存摺、基金、股票、外匯我目前都用台銀的,全部在同一個銀行也比較好管理,只是目前基金和黃金存摺都沒動用過就是了。

台銀的牌告匯率在中午會凍結兩個小時,所以我大多趁中午吃飯時間換美金,因為台幣大漲的時候,央行通常為了穩定匯價會在四點匯市Close之前大買美金,把升值幅度縮小,而這種干預行為比較少出現在中午之前,所以中午是換匯的好時機。所以六月一日當天中午,我吃飽飯之後就打開網銀,先解約一筆定存,然後換成美金,當時候的匯價是32.36,網銀換匯讓三分,所以我換得的價格是32.33,這個價格如果看看上面那個圖,已經是十年內難得的好價格了。當然,美金短期內匯繼續轉弱的趨勢應該不會變,不過台幣會不會相對轉強很難說。1. 台幣的匯率是由央行控制的,跟股票不一樣,央行想要台幣匯率在多少,他就可以控制在多少。2. 台幣轉強對現在台灣經濟不利,因為台灣是出口導向的經濟體。3. 匯率本來就是最難預測的。

下午兩點會是台銀午盤開始,牌告匯率的更新時間,所以中午兩個小時匯率都不會變動。周一下午,我稍微看了一下,台幣又升值了,所以我並不是換在最低點,而四點匯市Close的時候央行果然大動作買進美金,台幣瞬間貶值了一角多,所以當天的升值幅度只剩兩角七左右而已,而我換到的價錢無論在最近幾周或是當天其實都算很不錯的價位了。

接下來就等個好時機把美金匯到美國的券商買股票了。對了,在台銀如果先設好券商銀行的約定帳戶,也可以直接換到美金之後,順便匯到美國去囉!

PS:匯率要看「即期」,而不是看現金,因為我們並不是領出美鈔。台幣換美金的話要看「賣出價」,因為是銀行賣給我們美金,如果我們要把美金換回台幣,則是看買入價,因為是銀行從我們這邊買入買金,一切都要從銀行角度看。買入和賣出的價差大約是一角,這之間的差異就是銀行賺的。網銀換匯讓三分,所以買、賣差價其實就只剩四分。如果換匯超過一萬美金,最好是達到三、五萬美金,那麼可以臨櫃跟行員談價錢,最理想的是「中價」,也就是如果當時買入32.45,賣出32.55,那你就可以用32.50的價位換到美金,而有的銀行只要是VIP就有中價優惠。

6 則留言:

  1. 請問,台銀的VIP條件是什麼?
    另外,從台銀設定美國券商史考特證券約定帳戶,轉帳過去,和中國信託,直接換匯電匯到史考特證券,那一個較省錢?若考慮手續費和匯差的話。

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  2. 請大家如果行有餘力,把今年美股退稅的1040NR報稅單填寫法,弄一張範本貼上來,這樣就可以造福大家。綠角似乎是要開課繳費上課才有教的。我們可以集思廣益。今年的免稅額3650美元,被山姆大叔預扣的錢,大家要拿回來阿。 禮儀師敬上

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  3. 1040NR 表格填法,並沒有什麼難度,參考綠角一開始的介紹和略讀 instructions 文件,就可以順便填寫。
    至於免稅額之事,這牽涉到 ECI/non-ECI 的認定問題,只能由填寫人自行判斷或由專業人員協助。

    有些事情是值得討論或分享的,但範本一事,似乎不是有人有這種資格做,尤其是在有不同的看法的狀況下。至於拿來開課,這就不討論了 XD

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  4. 退稅問題,PTT最近有整理的文章。

    關鍵:
    NRA (非當地居民 ex台灣鄉民) 是可以享有/使用免稅額的 。
    只要他有ECI的收入,就可以使用免稅額。
    問題在於股息收入是否為ECI。

    中性看法:

    #1APlx_Oh
    Leepofeng:http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/i1040nr.pdf 第17頁
    (英文不夠好。還在努力翻字典)

    #1B3SlrXI
    → badfood:3500鎂的免稅額應該是給在美國外國人用的 國際投資人應該 11/26 11:30
    → badfood:只是沾到邊而已.相信IRS會對這種情況做出更明確的規範 11/26 11:31

    否定看法
    #1BkV9Wwl
    在IRS Publication 519 "US Tax Guide for Aliens"Page 35-41 中 Sam R. Brown的虛
    擬例子詳細說明了非居民收取美國公司股息的報稅方式。IRS並附上了1040NR填表範例 該
    股息收入應填在Schedule NEC 而非填在Line10,因此不享有免稅額 預扣稅亦不可退還

    #1C2TQkWu
    非居民取得的美國公司股息是屬於ECI還是non ECI有爭議
    照paper敘述是不能退 但實際申請退稅沒聽過誰被拒絕的

    #1CDzPJhS (內有IRS原文回信)
    IRS回覆主旨1.non-ECI
    2.report在schedule NEC 不享有免稅額
    3.確實有人填錯在line10且IRS沒發現錯誤 若IRS查到除了更正之外會另處以罰款和利息

    #1D898ryS
    雖然有許多申請免稅額成功的案例,
    但是我建議想要自己報稅的板友, 還是應該要自己唸過一遍publication 519

    #1D7suPVA (by USA Stock blog版主)
    相信使用海外券商的投資人都有填過W-8BEN表,裡面就寫得很清楚:
    「與本表所載內容相關之收入與在美國境內之貿易和商業無實際關聯(not effectively
    connected),或雖有關聯,但依據所得稅減免互惠協定不需扣繳所得稅」

    目前台灣和美國沒有簽互惠協定,所以不會有後面這兩句話的除外情況。
    因此當投資人填了W-8BEN表之後,都已經認定是non-effectively connected income了
    因此如果你要IRS承認你的非居民身份而豁免你資本利得所得要繳稅
    那你就不應該去使用免稅額,你或許可以使用而且也順利退稅,但「不應該」。

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  5. 版大您好!

    趁匯率還在29.5擺蕩,今天先用台銀網銀買入一些美金,
    過程中有個選項"結構外匯交易性質",
    想請問版大,
    若我填寫"1-外幣存款不匯到國外",
    之後還能匯到FIRTRADE去投資嘛?
    會不會被罰款?

    如果誠實選"2結構金額再將轉匯國內外銀行"
    系統就叫我要臨櫃辦理...=.="

    另外個人年度結匯上限,貌似已經變成
    1)每筆金額無論大小都要列入累計
    2)一年總額不得超過50萬美金
    請問是這樣嗎?
    (雖然是望塵莫及的金額,不過還是想確認下:)

    謝謝版大!

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  6. 還是可以會到國外的,沒問題。上限可能要問銀行了,這我也不清楚。

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