對目前大約18-22歲的年輕投資人來說,這或許是一個很不錯的投資標標的。目前這檔基金的股債比大約是90:10,而到2055年到期前,會調整到50:50,而在2055年之後的七年內,會調整到30:70,可以看得出來這是針對2055年左右退休的投資人規劃的基金。費用率部份,只有0.19%,在業界算是很低的。不過這個基金是組合式基金,持有以下這些基金:
Vanguard Total Stock Market Index Fund:71.8%
Vanguard Total Bond Market II Index Fund:10.1%
Vanguard European Stock Index Fund:8.6%
Vanguard Pacific Stock Index Fund:4.8%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund:4.7%
這些基金本身也會收取費用,估計加起來大約0.35%左右,還是相當的低。
如果你不是這麼年輕的投資人,也沒關係,Vanguard還有各種年期的相關基金可以選擇,而你也可以看看他們怎麼規劃不同年期的退休基金股債比怎麼調整,這是Vanguard的專門網頁:Vanguard Target Retirement Funds,我點選了符合我年齡的基金當作例子,可以看得出來股債比也是90:10。
其實Vanguard的共同基金目前已經不好買了,至少Firstrade等券商都已經買不到,而Vanguard目前還沒推出相關的ETF,所以其實比較好的作法是自行按照Vanguard的策略去規劃:
這個工具在Vanguard的網頁上是互動式的,所以使用者可以自行用滑鼠拉著看Vanguard在越接近退休年齡的時候,資產配置怎麼作調整的。其實可以看得出來到退休前25年,才開始逐漸減少股票配置,增加債券配置,而到退休前5年,才開始持有抗通膨債券,而退休之後才開始增加現金的比例,退休時的配置為美國股票40%,外國股票10%,綜合債券40%,抗通膨債券10%,股債比剛好50:50。而退休後七年,持有現金5%,美國股票24%,外國股票6%,綜合債券45%,抗通膨債券20%。其實這個工具挺推薦大家去試試看的,或許這並非一般建議的以100減去年齡的作法,但也是值得參考的資產配置方式。
版大您好,小弟自行規劃投資3支ETF,分別是全球已開發、新興市場及全球債,其中全球已開發大家主要推薦VT,不過小弟覺得日本要翻身不是這麼容易,所以找到一支不含日本的全球已開發ETF,代號是TOK,雖然投資標的符合小弟的條件,不過他的每日交易量好小,感覺好像不太受市場青睞,想請教版大對這支TOK看法如何呢?感謝您~
回覆刪除TOK真的太小了,不建議使用。VT不只全球已開發,也包含新興市場,有15.4%。
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